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您的投资组合中应该有多少个共同基金

我最近入职的一位客户的共同基金投资组合中有42个不同的计划。我不需要告诉你这是一个数量庞大的数字但这是许多投资者面临的问题。通常,他们最终在他们的投资组合中拥有不必要的大量计划。可悲的是,资金过多通常是由于业务员的推动。但有时,这是因为投资者对多元化的想法。

不正确的多元化方式

尽管多元化对任何投资组合都很重要,但拥有太多资金却毫无用处。多元化并不是要拥有尽可能多的资金。实际上,通过投资超过特定点的更多资金无法获得更多的多元化收益。总有适当数量的多元化。而且,如果您有更多的选择,即过度多元化,那就无济于事。大多数投资者可以只拥有少量不同类型(不同类别)的基金。

让我们举个例子。假设一个投资者有四个大型基金。现在,根据定义(和SEBI的分类规则)的定义,大型基金需要将其投资组合的80%投资于大型公司(按市值定义为前100名公司)。因此,所有四只大型股基金将或多或少地从同一套100家公司中进行投资。来自一个类别(大盘股)的这四只基金将在很大程度上反映出彼此的投资组合。并且,这导致重复。拥有大量类似的基金只会使投资组合膨胀。通过投资于这些大型基金,投资者将无法获得更多的多元化投资。

另一个方面是,四只大盘基金投资组合只会产生大盘指数所能产生的回报。如果真是这样,那么对活跃基金进行投资根本没有意义。相反,您只需选择一只大盘指数基金。它将更加便宜并且易于管理。

探索基金类别

在上面的示例中,对于投资者而言,最好将投资分散到各个基金类别中。这样,一个类别的良好表现可以抵消另一类别的不良表现。

我一次又一次听到,许多投资者(已经拥有太多资金)错误地认为,随着他们购买投资组合的每项额外计划,风险会不断降低。但是实际上并非如此。您只能将风险降低到一定程度,之后再分散投资将不会带来任何其他好处。

是否有足够的资金来解决问题?

像个人理财中的所有事物一样,即使不是这样。不同的投资者将需要不同的方法。但是,总的来说,在选定的基金类别中拥有1-2个计划就足够了。也就是说,假设您的投资组合中没有太多的资金类别。

在股票基金中,当您添加的资金超过少数时,基本上是在基础投资组合中添加更多的股票,这些股票可能与通过现有资金已经拥有的股票相同。但是,另一方面,在债务基金中进行积极的多元化也是有意义的。即使这意味着过度多样化。

如果您的投资组合中有太多资金,请检查您的共同基金投资组合并进行清理以减少混乱。如果您无法自行完成,请寻求投资顾问的帮助。拥有分散的MF投资组合无法正确实现其目的。清理将需要您退出某些资金,这将对资本利得税产生影响。重要的是要在几个月内系统地减少资金数量,以使税收和退出负荷的影响最小化。

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